小西的窩

保險已成為現代人轉移風險的重要工具，但有不少人常因為希望核保順利，或在不肖保險業務員慫恿下，在填寫要保書詢問事項時，並沒有據實勾選，以至於日後發生事故，卻無法獲得理賠，衍生出不必要爭議，反而影響自身權益。

根據統計，國內保險借錢申訴件數當中，保戶「違反告知義務」所衍生的理賠爭議始終占有一定比率，儘管不見得都是保戶自己本身因素所造成，但比例還是不小，處理起來麻煩且令人氣結。

金管會指出，為防範道德性風險及逆選擇，保險法規定訂立保險契約時，要保人對於保險公司的書面詢問，應據實並詳細說明，如果要保人對於要保書詢問事項未據實回答，保險公司可以在二年內解除保險借貸契約，不需退還保費。

而且在實務上，要保人如果未確實在要保書的詢問事項勾選，而保險公司能提出被保險人投保前就診記錄者，法院通常會以要保人違反告知義務判保險公司勝訴，也就是即便發生借錢事故，保險公司可不須理賠任何金額。

金管會指出，在諸多申訴案例中，雖然民眾大多會表示要保書內容是業務員所勾選，但因為簽名部分是民眾親簽，所以如有勾選不實，依法還是得由民眾承擔責任。

金管會並呼籲，民眾購買保險時，填寫要保書一定要確認每個詢問事項內容後才勾選，最後再簽名確認，以保障自身的借貸權益。同時也千萬不要聽信不肖業務員的慫恿，以為可以僥倖躲過兩年免責期，就不願履行告知義務，導致日後衍生更多的麻煩。

另外投保時，各家保險公司都會提供保戶10天的審閱期間，只要保戶自收到保單隔日起算10天內，如對保單內不滿意，都可以行使契約撤銷權，而保險票貼公司就必須無條件無息退還保戶所繳的保費。

台股股王宏達電（2498）最近4個營業日，有3天是跌停板，透露的訊息耐人尋味，加上國際經濟情勢嚴峻，借貸投資人對未來台股的行情，可不能有太高的期待。

過去半年來，宏達電是台股多頭指標，營收月月創新高，第一季EPS創下18.36元的佳績，但是當宏達電公布5月合併營收406.205億元，年增115.82%，創下歷史新高，股價遇利多卻不漲反跌，經驗豐富的借錢投資人應知道，該是股價回檔的時候了。

這時候再來扯這些，當然不是要炫耀事後諸葛的神準，而是以台股昨天收盤8,831點的價位，投資人心態應是偏空？還是繼續抱著股票，相信法人說今年會上萬點的空濛論點。

中國通膨問題幾乎已是失控，本週二宣布今年以來的第六度調高銀行存款借貸準備率，遠在台灣的我們，是感受不到通貨緊縮的壓力，但是中國的中小型企業與個體戶，已愈來愈難向金融機構取得融資，類似像溫州商人這種炒作團體，資金成本日漸墊高，近來國際商品期貨行情大跌，都是這種金融背景下的產物，期貨市場如此，難道股市票貼可置身事外？

投資人須體認，當前環境是如溫水煮青蛙，美國、歐盟與日本是在衰退，中國在緊縮，台灣股市還能上看萬點？理由就是因為明年1月有總統選舉？如果政治能主導股市行情，2008年馬英九當選，也不會跌到很多人借錢傾家蕩產，對行情的期待，大家還是理性一點。

今(100)年就業市場「事求人」的狀況仍持續中，但想要獲得錄用，第一關的「履歷」還是很借錢重要。根據人力資源公司的調查，勞資雙方看「履歷」重點大不同，求職者最在意「基本資料」，企業主則是注重「工作經歷」，且近六成企業主表示，如果看到「應徵職缺」寫錯的履歷表，毫不考慮馬上三振出局。

景氣熱，企業人力需求激增，去(99)年十月開始的「事求人」現象，今年達到最高峰。但即便現在工作機會湧現，若求職者找工作的方式或心態不對，仍是很有可能錯失良機，只能坐著乾瞪眼。

從360d才庫人力資源的「求職履歷與面試百態調查」發現，求職時面對高過於本身

國際貨幣基金（ＩＭＦ）與世界銀行（ＷＢ）均是二次世界大戰後布列敦森林協議（Brettonwoods Agreement）的產物。成立逾半世紀，提供不少援助款項並主導各國政策，但也不時招致經濟學者和反全球化者的批評。

爆發性侵醜聞的史特勞斯卡恩是ＩＭＦ第十一任主席。按慣例，ＩＭＦ主席多為歐洲人、世界銀行則由美國票貼主導。兩者均屬聯合國機構，但分工角色不同。ＩＭＦ除了監督匯率，主要提供短期資金融通，通常須在五年內清償；世界銀行則提供中長期貸款，協助各國經濟發展和復甦。ＩＭＦ的角色比較像救火隊，但不是無條件救火，也會把手伸到你家來，主導受援國的貨幣金融政策。

最近的例子是希臘、愛爾蘭等因主權債務恐違約，接受ＩＭＦ與歐盟聯合紓困，必須進行公務員減薪、大砍政府預算等緊縮政策。

 
比較早期的例子是九○年代亞洲金融風暴時，ＩＭＦ要求各國放寬外匯管制、提高利率增加本幣吸引借錢力。不過這些附帶條件爭議性很高，例如利率調高，使得企業借貸成本更高，引發連鎖倒閉效應。

一九九七年，ＩＭＦ對印尼注資二三○億美元，不但沒有挽救貶值的印尼盾，還進一步重挫，主因是市場擔心嚴苛改革將使整體經濟和公司債務更嚴重。印尼盾從風暴前的二千六百兌一美元貶至一萬四千兌一美元，一九九八年ＧＤＰ萎縮十三．借錢五％。泰國、南韓情況也類似。

諾貝爾經濟學獎得主史迪格里茲（Stiglitz）曾批評，ＩＭＦ把亞洲當做政策試驗場，照章行事者幣值大貶、股市狂跌，反倒是不接受ＩＭＦ干預的馬來西亞和中國，受創程度較小。

ＩＭＦ目前有一八七個會員國，主要財源來自會員國的認繳金額（Quota），依國民所得及經濟狀況決定繳款額度。這類似公司的股份，持股愈高者，發言權愈大。例如美國認繳最多，占全體十七．五％，遇表決時借貸，它的投票也可加權十七．五％。

近年來，ＩＭＦ改革的呼聲愈來愈高，例如美國要求歐洲讓出更多席次，提高中國、南韓等國認繳金額至少五％，以反映各國經濟力量的消長。法國也提議將人民幣納入特別提款權（ＳＤＲ）組成貨幣，美國喊出三大條件：可自由兌換、彈性匯率及獨立央行，施壓人民幣改革的意味甚深。

ＳＤＲ是ＩＭＦ創設的準備貨幣，由美元、歐元、英鎊、日圓四種貨幣組成，前兩者占比近八成。各國可依分配到的ＳＤＲ額度，向ＩＭＦ換取外匯。目前一單位ＳＤＲ兌換一．五九美元借錢，十年前僅一．二六美元。

歐洲廣大地區今年出現百年大旱，世界氣象組織非常關注並表示，今年春天由於氣溫一路走高，降水將持續偏少，旱象可能再維持數週到數月之久，有可能再推升糧價上漲，相關國家應及時採取應對借錢措施。

歐盟區去年小麥產量為1 億3500 萬公噸，佔全球產量1/5。由於今年法國、德國與波蘭遭逢旱災，歐盟區小麥將歉收，大旱難以插秧，導致農民叫苦連天。

根據全球降水氣候學中心的資料借錢顯示，歐洲大部分地區在今年2至4月份的降雨量普遍稀少，過去三個月的總和僅相當於歐洲在1951年至2000年間，平均水準的40%左右。

其中，英國東南部地區在今年3、4月，遭遇了自1953年以來最嚴重的乾旱；瑞士自1864年有氣象記錄以來，最乾燥的年份之一；在法國，有58%的水庫蓄水低於正常水位，農業生產受到借款影響，甚至不得不實施限制用水措施。

氣象組織分析說，在西歐和中歐上空的一個高氣壓脊（high pressure ridge），是造成旱情持續的罪魁禍首，它阻擋了來自北大西洋的潮濕氣流，因此無法在歐洲大陸形成有效降水。這種情況有可能將再持續借貸幾個星期、甚至幾個月。

氣象組織擔心，歐洲旱情持續將造成主要農作物歉收，因此提醒相關國家注意旱情監控，以防農業減產，推動食品價格繼續攀升。