◎個案： 已婚、擔任內勤行政工作的王芷瑜，借貸 ，現年27歲，計畫三年後借貸生小孩；她的月收入是借貸萬3,000元，先生是借貸三萬借錢元，兩人年收入各為23萬元、36萬元。 由借錢於與借錢父母同住，不需房租支借錢出，也沒有其他負債，夫妻生活節省，每月約一票貼萬元，另給父母一萬元補貼家用，每月結餘票貼可投資金額5,000元；投資屬性為穩健型，理票貼財目標是幫未出生的小孩存300萬元教育基金。票貼 記者王憶紅／專題報導 凱基投信行銷二胎企劃部經理龔俊誠表示，從王小姐的個二胎人理財資料可看出，二胎其實是很有投資及風險概念的人，除了自己有終貼現身醫療險，先生也貼現有郵局儲蓄險，貼現，融資融資些都屬於低風借款險的投資方借據式，除夫借據範本妻手中的兩檔基金屬積極型外當舖，其他都屬穩健型，因此，想幫未來小孩當舖存教育基金，有必當舖要再做一些規劃。 按照王小姐借錢服務提到兩年後將會領回郵局儲借錢服務蓄險50萬元，如借貸中心果想要借貸中心存300萬元子女教育基金，提供大借貸廣告學畢業的教育費用，也就是22年後，那麼扣除5借貸廣告萬元，則平均一個月約需存9,000元；當舖融資建議夫汽車借款妻可儘量降低每個月的生活支出，及補貼家用的汽車借款開銷，增加可投資金額，並且朝向汽車借款提升職場競借款爭力爭取加薪。 由於王小姐理財目標時間較借款長，平常應善用定期定額每月固週轉定當舖融資撥款做票貼融資好理財規劃，建議可將6,000元資金配置於較積票貼融資極型的基金，例如新興市場，再搭配3,00借錢廣告00元穩健型基金，例如平衡型汽車借款或組合型基金投資如果有額外的獎週轉金或小朋友的壓歲錢等，也可靈活運用，視未來市場婚友變化，酌量單筆加碼關鍵字具潛力之標的，達到「進可攻、退可設計守」的理財規劃。婚友 德盛安聯投信認為，王小姐的理財目標是seo幫子女籌措教育基金，目前擁有兩檔基金均為積極型產品，從市場前景來看，都具長期投資的機會，可持續且長期定期定額投資；然而，鑒於目前市場波動性較高，加上王小姐認為本身的投資屬性為穩健型，為讓資產不至於暴露在過高風險下，建議在現行資產配置中增加穩健型商品，例如全球債券或債券組合商品，才能將投資風險分散。 德盛安聯投信指出，雖然許多投資人都認同資產配置觀念，但資產配置中若要加入債券，一般投資人對波動較高的高收益債與新興市場債的興趣會比較高，但以過去十年的表現來看，高收益債或新興市場債與景氣連動較高，只要景氣下滑，投資人可能會面臨股債雙跌情況；至於公債與高評等債是景氣寒冬時，守護資產的好債券標的，全球央行在這段期間時，應會採取降息策略刺激景氣，此時，對公債相對有利；高評等債也因為資產評等高，比新興市場債更具吸引力。 因此，只要選擇一檔能夠靈活配置的債券組合型基金，無論景氣好壞或通膨高低，都有合適的券種可投資；在不同的景氣循環及時空背景下，藉由不同的債券投資策略，有助於將勝算提高，這才是投資人資產配置的最佳選擇。建議王小姐可用定期定額方式投資，但當手中有一筆較大金錢時，可單筆投資債券型商品，作為資產配置的核心。
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